Real Estate Talk Podcast with Jesus Castanon | RETalkPodcast
The Ultimate Real Estate Unveiling! Raw, Real & Revealing insights from industry experts
Dive headfirst into real estate's most electrifying depths with industry legends - Jesus Castanon, Josh Cadillac, and Richard L. Barbara. Why legends? With billion-dollar deals, groundbreaking innovations, and wisdom that's transformed the landscape, they've not just witnessed the game; they've been the game-changers. And if that's not enough, they're joined by a parade of industry-expert guests, spilling secrets and dishing advice that you won't hear anywhere else.
Expect RAW, REAL strategies that shook the market, REVEALING insights, and timely takes on today's market, coupled with actionable advice.
This isn't your typical real estate chitchat. This is RETalkPodcast - where the titans and top minds of the industry unite. Dive in, and prepare to have your real estate perceptions rocked!
Real Estate Talk Podcast with Jesus Castanon | RETalkPodcast
(SPANISH) Refinanciamiento e Inversión Inmobiliaria con Daniel de la Torre | RETalkPodcast | Episode 11
¿Podría el mundo de las finanzas de la vivienda ser menos complicado de lo que crees? Nuestro invitado en este episodio, Daniel de la Torre, desafía esta idea con su visión transparente y directa sobre el impacto de la COVID-19 en las finanzas de la vivienda. Con más de 15 años de experiencia en la industria, Daniel nos ayuda a entender la relación entre la reducción de ingresos y la aprobación de un préstamo hipotecario. Sin embargo, no todas las noticias son malas ya que también exploramos el mundo del refinanciamiento y la inversión inmobiliaria, y cómo puedes aprovechar las oportunidades que ofrece la Florida para los primeros compradores de viviendas.
Daniel no se detiene allí. Nos lleva tras bambalinas para diferenciar entre los bancos y los prestamistas hipotecarios, y el papel que juegan en el fuerte mercado inmobiliario que persiste a pesar de la pandemia. También nos ilustra sobre las prórrogas que ofrecen los bancos para los préstamos hipotecarios y la importancia de una buena calificación para adquirir una tasa de interés baja cuando compras una casa. No puedes dejar pasar estos valiosos consejos.
Además, analizamos la inversión en bienes raíces y cómo puedes usar el dinero del banco para aumentar tu inversión. Entendemos que la financiación puede parecer abrumadora, así que Daniel nos brinda ejemplos prácticos para entender cómo funciona un préstamo FHA y cómo puede ayudarte a comprar una propiedad. Finalmente, profundizamos en la actual crisis financiera y el impacto de la COVID-19 en el mercado inmobiliario. Te aseguramos que luego de esta conversación, tendrás herramientas sólidas para navegar el mundo financiero en tiempos inciertos.
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Meet The Legends:
Jesus Castanon: Visionary CEO of Real Estate EMPIRE Group, transforming property transactions into success stories.
Josh Cadillac: Renowned real estate coach, national speaker, and author; revolutionizing the art of 'closing for life.'
Richard L. Barbara, Esq.: Florida's legal luminary, pioneering change and setting the gold standard in real estate advocacy.
Aquí estamos en el episodio número 11, estoy aquí con la señora, ¿no, señorita? tú me dices Alejandra.
Speaker 2:No, señora, suena abrupto, pero tengo dos hijos, entonces ya por ahí pase Y el señor.
Speaker 1:Eso es fácil. Señor Daniel de la Torre. Ok, experto en financia. Alejandra. Sé que hoy tenemos varias preguntas. ¿me puedes explicar?
Speaker 2:Tengo. Bueno, primero que nada, dani, Dani de la Torre es experto en finanzas, especialmente en hipotecas, en finanzas hipotecarias, y lleva más de 15 años en la industria. Entonces es un plus, es un major plus que lo tengamos hoy acá con nosotros, porque a menudo recibimos muchas preguntas sobre hipotecas, sobre préstamos, sobre ayudas gubernamentales. Entonces qué bien que estés acá. Y, bueno, tú eres un superpro porque llevas ya más de 20 años. Entonces estamos bien. Tenemos varias preguntas.
Speaker 2:Hicimos una convocatoria hicimos una convocatoria en las redes sociales y pidiéndole a la gente que nos enviaran sus preguntas en tiempos de coronavirus y las propiedades y las bienes raíces. Acá tengo la primera pregunta y viene de Gloria Cristina González. ella es técnica de radiografía acá en Miami y la pregunta es la siguiente Hola, yo trabajo en la industria, en la medicina, y le he afectado con el parcer del coronavirus. Quiero comprar una casa y quiero saber si se le presta alguna ayuda para nosotros que estamos en la línea ayudando con esta pandemia.
Speaker 1:Gracias.
Speaker 2:Entonces ella obviamente trabaja en la industria de la salud y dice que se ve afectada. Según Indagué porque le escribí, indagué más al respecto le cortaron las horas, como a muchas personas a nivel nacional y en el mundo. Le cortaron las horas tras la pandemia. Entonces se vio afectada directamente en su bolsillo, su hogar. Qué ayuda financiera, qué ayuda para comprar casa existe para Gloria, cristina y todos los que nos están viendo?
Speaker 3:Bueno, buenas tardes para todos. Gracias por la oportunidad. Primero que todos, jesús Alejandra, la oficina mía no luce tan bien como la de ustedes, pero bueno, este es el pequeño escuero de Daniel de la Torre de PRB. Por supuesto, todos hemos estado en los últimos meses viendo la manera de cómo seguir trabajando, seguir compartiendo conocimiento y seguir ayudando a personas mayormente, y muy agradecidos porque me han traído al show y, por supuesto, ayudar a contestar todas estas preguntas que existen allá afuera. Para entender un poquito la pregunta Alejandra, cuando ella dice que fue afectada, sí le reducieron las horas, ¿correcto? Fue lo que me mencionaste?
Speaker 2:Correcto, le cortaron las horas, o sea, en vez de trabajar, por ejemplo, 40 horas a la semana, trabaja 28 horas a la semana.
Speaker 3:Ok, y sí, por supuesto es algo que estamos viendo muy a menudo, por supuesto a efecto de todo esto que es de la pandemia. Desafortunadamente no podemos tener en este caso ninguna persona que esté ganando menos ingresos, que sus horas no hayan sido, que no se haya mantenido en este caso, porque naturalmente afecta la habilidad que pueda entender ellos de repago ante el banco. Recuerde que para nosotros vamos a mirar un riesgo, una habilidad de repago Y si tenemos una persona que por el momento no está trabajando como trabajaba o sus horas no siguen siendo las mismas, pues desafortunadamente no va a poder ser considerado para una aprobación Respecto a ayuda como tal, pues nosotros como entidad no tenemos ninguna y por supuesto es algo que lo sentimos para todas esas personas que están pasando por esta situación, pero no sería algo que es una situación que hay que esperar. Esperemos que a todo prontamente vuelva la normalidad y ya estamos viendo las señales positivas que todo va a comenzar a la normalidad y esperemos que vuelva a tener sus horas para que esa manera pueda ser considerada para la aplicación.
Speaker 1:Dani una pregunta. Ok, bueno, si el dinero de ella bajó, si el ingreso de ella bajó un cierto porcentaje, vamos a decir pero, y todavía, con ese porcentaje más bajo todavía, ella puede hacer el pago mensual o lo que? lo que banco no quiere ver es algo que haya bajado? Si ha bajado ya le afecta el préstamo, o si bajó pero sigue siendo suficiente para poder pagar el monto mensual. es algo que puede seguir para adelante.
Speaker 3:Bueno y gracias por la aclaración en su uso. Si tenemos una persona que, por ejemplo, trabajaba 40 horas, ok, y ahora está trabajando 35 horas y todavía, para el caso que me están mencionando, y todavía esos 35 horas se determinan que se mantienen estable, es una línea de trabajo que por supuesto es estable en el campo de la que tiene estas personas mayormente? sí, puede ser el caso. Lo que no podemos tener es que completamente declinó. Tenemos un caso ahora mismo que la persona trabajaba 40 horas y le están pagando 20 horas, cuando tenemos ese que declina el ingreso tan drásticamente. Sí, puede presentar un problema para la transación.
Speaker 1:También para aclarar creo que ha habido casos que los bancos lo que quieren ver es en qué tipo de negocio está la persona, y el negocio tiene que ser esencial, correcto. Ellos tienen una lista de negocios esenciales y están prestando únicamente solamente a las personas que están trabajando con trabajos esenciales. Eso es real?
Speaker 3:Sí, lo que estamos viendo es que estos tipos de negocios, mayormente como los negocios que restaurantes, las aerolíneas, todas estas personas que están en esta línea de trabajo, que fueron tan drásticamente afectados están usando medidas más estrictas para hacer las verificaciones de sus ingresos, casos como este, por ejemplo.
Speaker 1:Todavía pueden comprar lo que están haciendo más verificaciones, están llamando al empleo y haciendo más preguntas básicamente para tener una idea si esa persona va a seguir teniendo trabajo básicamente.
Speaker 3:Correcto y estamos creando también métodos alternativos de verificaciones porque, por ejemplo, muchos negocios han cerrado, no están operando, pero no significa que la compañía ha cerrado, ¿verdad? Entonces, cuando un negocio no está físicamente operando, pero existen métodos alternativos de verificaciones, ya sea con el departamento de recursos humanos, toda la persona mayormente también están trabajando remotas de sus casas, pues sí se pueden hacer las verificaciones de empleo y poder entonces hacer la transacción.
Speaker 2:Perfecto, ok, pero dando el caso de que este recorte de horas sea algo temporal, mientras la pandemia y se redajó a la economía del país, y que se pueda comprobar que es temporal esta persona suministrando una carta del departamento de recursos humanos o de su jefe en el hospital, estoy hablando específicamente de aquellas personas que están, que le hicieron frente como los héroes que son, que son aquellas personas que trabajan en la medicina y nos han ayudado tanto. Estas personas, si pueden comprobar que este recorte de horas es temporal, ¿los pueden apruebar?
Speaker 3:De nuevo teniendo en cuenta las ramas. Bueno, me está mencionando. El trabajo del underwriter es analizar un riesgo y todo mayormente tiene que tener sentido, ¿verdad? Si es una persona que, a lo mejor, lleva tres meses en ese trabajo y ahora entonces se le reducieron las horas, pues bueno, no ha tenido estabilidad, ¿verdad? Ese va a presentar ese caso, va a presentar un poquito más de riesgo. Si es una persona que lleva muchos años en ese trabajo y mayormente el historial de empleo que se requiere son dos años, ¿ok? en el trabajo y es una persona con una posición esencial, pues se va a tomar una determinación mayor y más específica para que entonces el underwriter pueda determinar si representa riesgo la transacción o no. Desafortunadamente, alex, es una pregunta tan grande Y es nueva.
Speaker 1:Las reglas se están escribiendo en este momento, así que no es una cosa que nosotros podemos ir y buscar. Hace dos años que decir? no, esto estamos hablando de cosas que están cambiando literalmente diariamente. Las reglas están, pero el punto yo creo que sea que no cuesta ni un centavo para usted descalificarse, venir sentarse con el prestamista. Hacemos el análisis y hacemos las preguntas, de todas maneras, si una persona que quiere comprar o va a poder comprar ahora, va a poder comprar en unos meses, cuando las cosas se normalicen. Pero la idea es siempre preguntar. Lo que yo veo en muchos casos es que la persona, como le tienen miedo a esa reunión inicial, para veces con el prestamista como algo no sé, como si fuera a veces con un lobo, con un monstruo. Esto es algo completamente normal. Se sienta con él, él le va a pedir una lista de documentos y de ahí se arranca. Vamos a ver qué cambio hubo de empleo. A lo mejor es algo grande, a lo mejor no.
Speaker 3:Entonces siempre preguntar. Típicamente, lo que creo que pueda pasar es que, si es un caso tan específico, lo que podemos hacer es saber que no le vamos a decir no, sí, no le vamos a decir que no cogemos la documentación, preparamos un corredito se lo mandamos, uno de los underwriters de nosotros tenemos la dicha de que los underwriters de nosotros son personas que están aquí locales, en nuestra oficina en estos momentos trabajando en su casa, pero son personas que están accesibles.
Speaker 3:No es algo que va a estar en Texas, en otro estado, y tenemos que esperar. Entonces, de acuerdo al escenario, pues entonces podemos darle la respuesta. Y la otra cosita que va a pasar mucho también, hay personas en estos momentos que no están trabajando. Personas como estas, perfecto, sus horas fueron reducidas. Podemos tratar de estructuralo y podemos calificar, pero hay personas en estos momentos que no están trabajando. En el momento, que esas personas se reincorporen a trabajar y ya vuelvan a regresar a su trabajo, porque tenemos casos que no han sido despedidos pero no le están pagando, no están recibiendo una colilla de cheque. Esas personas que están en sus casas ahora, en el momento que el trabajo le diga ya puede comenzar a trabajar, pues estamos listos. Se hace una carta de explicación, se estipula que, por supuesto, debido a lo que pasó, no recibió ingreso por un mes, dos meses, el tiempo que haya sido, se documenta esa información y estamos bien ok, así que no es una cosa que es eterna.
Speaker 2:Ok, pero hay una luz de esperanza. Y sigo con este ejemplo antes de que nos vamos a la segunda, porque no quiero que nadie se desinfle ni se desmotive. En el caso de una persona que le cortaron las obras, no tan drásticamente, no 20 horas a la semana, sino digamos, 30 horas a la semana, esa persona, para poder aplicar y ser aprobada a un presa muy vivienda, puede aplicar con un co-signer y ser aprobado.
Speaker 3:Sí, definitivamente, 100%, 100%.
Speaker 2:Ok, lo otro, Jesús, tú en tu compañía, ¿estás dando algún tipo de estímulo para los, para las personas que trabajan en medicina?
Speaker 1:Definitivamente si es una persona que está trabajando en el rango de médicos o como se dice enfermeras first responders. Básicamente le estamos dando el 25% de la comisión de nosotros para su compra como crédito para los gastos de cierre.
Speaker 2:Y eso lo estás haciendo tú en real estate empire.
Speaker 1:Nosotros aquí me tienen que llamar a mí específicamente, preguntar por mí, y yo los ayudo con ellos.
Speaker 2:¿Y qué tienen que demostrar para recibir ese 25% de la comisión?
Speaker 1:Bueno, tienen que enseñarme que primero que todo tienen que comprar conmigo. No puede ser que vayan a comprar con otra compañía y espere que yo le de está hablando. Si trabajan con la compañía de nosotros, uno de los realtors de nosotros, entonces yo hago algún arreglo para que el día de cierre nosotros les vamos a dar un crédito de 25% de la comisión de nosotros para los gastos de cierre de ellos.
Speaker 1:Ok, que sería una propiedad de 500 mil dólares. Yo si no soy buena en matemática, así que voy a sacar la calculadora. Estamos en la misma, pero estamos hablando de una casa de. Vamos a decir el averaje 350 mil, una casa de 350 mil times no son 10.500 y entonces el 25% de eso vienen siendo 2.600 dólares. Ahora no quiero estar claro. No quiere decir que cuando venga a comprar le voy a dar un cheque de 2.600 dólares. Quiere decir que, dependiendo de la comisión que recibamos nosotros, es un averaje que le expliqué ahora pero la comisión que recibimos nosotros, que normalmente es un 3%, yo, como, como el presidente de la compañía, voy a darle 25% de la comisión bruta. Vamos a decir para para de crédito, para los gastos de cierre de ustedes.
Speaker 2:Perfecto, Vamos con la segunda pregunta, que viene de Miami, Florida, es ya es enfermera y se llama Ivy. Hola, sería bueno refinanciar en estos momentos. Entonces la pregunta de ABS si es bueno refinanciar en estos momentos de coronavirus.
Speaker 3:Y bueno, excelente pregunta. La respuesta es sí, definitivamente Los intereses están históricamente bajos Y cuando usted considera refinanciamiento o está considerando refinanciamiento, sepa que lo puede hacer por varias razones. Número uno para bajar su tasa de interés. Puede sacar dinero para consolidar todas sus cuentas, las edas de crédito, carros, préstamos estudiantiles. Puede sacar dinero también para hacerles renovaciones a su casa, si quiere hacer alguna adición, quiere pintar, quiere poner piso nuevo. Puede también refinanciar para convertir el tipo de préstamo que tenga. Actualmente, muchas personas que compraron hace dos o tres años o cuatro o cinco años como primeros compradores compraron con un préstamo FHA y tienen lo que se llama un Seguro Hipotecario, el famoso PMI, que muchos conocen ya porque son dueños de propiedad. Puede refinanciar y cancelar o cambiar ese préstamo a un préstamo convencional que no requiera Seguro Hipotecario y puede ahorrar dinero en su mensualidad? Puede refinanciar para bajar el término también de 30 años a 20 años?
Speaker 3:La respuesta es sí, sí, sí. El refinanciamiento es más bien una transación para usted. En este caso de número, Se va a ahorrar pago mensual, le va a sacar dinero, va a bajar el interés. Entonces lo que hacemos es como es el primer paso, es tener esa consulta inicial, identificar dónde están ustedes, si es algo factible, para entonces poder dar información y ver si lo podemos ayudar.
Speaker 2:Para aquellas personas que quieren refinanciar porque en ese momento no tienen dinero y quieren bajar sus pagos mensuales. ¿qué gastos incurren al refinanciar la vivienda?
Speaker 3:Típicamente, cuando uno compra la propiedad, hay cuatro gastos en el proceso de la compra verdad, su down payment, los taxes y seguros de la propiedad por los ratiados, los costos del banco y los costos de título del condado. Ahora básicamente van a tener costos que son taxes y seguros. Si desean incluir los taxes y los seguros en el pago mensual, la compañía de título y los servicios del banco No requiere down payment en refinanciamiento. Ahora quiero aclararles este dinero no sale técnicamente, no sale como un down payment de su cuenta de banco, sino es incluido en el financiamiento del préstamo La diferencia de la compra cuando compró que tuvo que pagar ese dinero de su bolsillo, en este caso.
Speaker 2:Perfecto, vamos para la próxima pregunta. Viene desde Jesús Díaz, desde Miami Florida.
Speaker 3:Hola, yo vivo acá de Miami, Florida, y quisiera invertir en bienes y raíces. Pero antes de eso quiero preguntarles en qué área me recomiendan invertir, así sea a largo plazo, pero que ustedes digan que eso se va a revalorizar.
Speaker 2:Entonces la pregunta de Jesús es que él vive en la Florida, él vive en el área de Miami y está interesado en invertir. Entonces, ¿qué debe tomar en consideración para invertir estas para Jesús.
Speaker 1:Yo creo que ahora mismo es muy difícil encontrar un área en Miami No don, no te voy a decir que no hay, pero es muy difícil encontrar un área en Miami que no esté valorizando en este momento. Ahora hay áreas específicas, como vamos a decir. Ahora el problema de homster es, dependiendo de dónde trabajas, que es un poquito lejos, considerando donde están la mayoría de las cosas, pero es un área que está creciendo bastante. El área de Espanmeral Bay, cutler Bay. Son áreas que están valorizando bastante, que son áreas que son áreas más viejas. No son comunidades nuevas, de nueva construcción, pero son áreas que están cambiando, cambiando en mucha remodelación y estamos viendo las propiedades creciendo, siendo remodeladas y los valores están subiendo bastante.
Speaker 1:Así que yo diría, para mí mi opinión y eso es como, como todo, mis favoritas es Espanmeral Bay, cutler Bay, es esa área y definitivamente homster es un área que está creciendo muchísimo. Centros comerciales están saliendo. Hay muchos rumores que no quiero seguir con los rumores, pero algo que va, algo de Disney World, que van a abrir un parque, un parque de Disney World, allá están abriendo centros comerciales inmensos en homster también. Así que yo diría que esa es esa área.
Speaker 2:Ok, perfecto. La próxima pregunta viene de Lorena de Miami, florida. Buenos días. mi pregunta es ¿a?
Speaker 1:qué tipo de ayuda se puede calificar para hacer la compra de la primera vivienda, qué escorce requiere y la cantidad de dinero que se necesita para hacer el cierre.
Speaker 2:Lorena pregunta ¿qué tipo de ayuda puede adquirir si ella es primera compradora y qué tipo? cuál es el puntaje crédito que necesita para adquirir eso y cuánto necesita? cuánto dinero necesita para cerrar el negocio?
Speaker 3:Ok, eso es excelente Para Lorena, bueno, y para todos los otros primeros compradores. Existen programas de asistencia de condado del estado de la Florida. Nuestra compañía PRMG está aprobada con el condado como banco exclusivo, lender exclusivo, para ofrecer un programa que brinda hasta 10.000 dólares a los gastos de cierre. Programas específicos del detalle, para no hacer mucha la llamada extensa, se lo podemos dar con mucho gusto, pero en esencia tiene que ser primer comprador, su crédito tiene que ser cierto criterio, sus ingresos tiene que caer dentro de cierto criterio. Pero sí pudiese aplicar para este programa de incentivo de hasta 10.000 dólares para los gastos de cierre. Con respecto a la apuntuación, y ahora vamos a separar la respuesta del programa a la respuesta oficial, para calificar para un préstamo en general la apuntuación mínima es 580, perdón, con un préstamo FHA. Ahora, si usted va a solicitar ayuda para programas como esto que le estoy mencionando, del condado, se requiere 660 o más. Entonces quiero separar esos dos requisitos de apuntuación para que sepan que si va a pedir la ayuda, es un score, si solamente es primer comprador y va a querer comprar, la apuntuación mínima es 580.
Speaker 3:Con respecto al dinero, todo va a depender, todo va a depender del tipo de propiedad que usted quiera comprar, el down payment que usted quiera poner. El mínimo es 3% inicial de down payment y tenemos que, por supuesto, tener en cuenta los costos de servicio de toda la transación. Para ello, lo que hacemos como de nuevo mencionó Jesús, cuando hagamos la consulta, la consulta es para identificar todos estos pasos. Ok, no vamos a hacer información, no vamos a afirmar el papel, no vamos a hacer nada. Es solamente identificar toda esta información para nosotros, preparar un estimado por escrito de toda esta información y enseñarles cuánto se requiere oficialmente para la compra de la propiedad.
Speaker 1:Definitivamente. Y para explicar esto un poco, quiero darle un ejemplo específico de esto una propiedad, vamos a decir lo mismo de 350 mil dólares. Ok, el pago inicial va a ser un 3%, que viene siendo, vamos a decir, unos 10.500 dólares. No, sin calculadora lo hice esta vez alright, ese es el pago inicial. Y vamos a decir que combinamos el préstamo FHA con el préstamo que hablamos ahora, con el grant, que hablamos ahora de 10.000 dólares que dan para pago inicial. Estamos hablando que solamente van a necesitar 500 dólares. Hasta ahora, haciendo la matemática bruta. ¿no? Ahora, lo que estamos teniendo mucho éxito en este momento, todo depende del mercado. Siempre los mercados dan diferentes oportunidades. En este caso, lo que estamos viendo mucho es que si ponemos una oferta y le pedimos al vendedor que contribuyan con los gastos de cierre, un 3% o un 6%, quiere decir que ya, con ese 3% o 6% o un número más específico que se lo podemos pedir a los vendedores, que cubran los gastos de cierre, están entrando con casi nada. Y ahora lo que no me gusta es decir señores, estamos dando casas sin cero de down payment, porque no es la realidad.
Speaker 1:Hay requisitos específicos que hay que tener una compañía de real estate que sepa ofrecer, poner la oferta en una manera profesional, que se explique correctamente, para poder coger esos gastos de cierre. Porque si uno no explica correctamente, si no manda una aprobación correcta a esa oferta y le pide los gastos de cierre, como tienes que pedirse, entonces la persona coge más miedo que cualquier otra cosa diciendo bueno, esta persona no tiene ni un centavo, como va a comprar? entonces los vendedores como se echan un poco más para el lado. Pero si lo documentamos correctamente, si lo hacemos profesionalmente, le explicamos mira, esta persona puede comprar, esta persona tiene dinero, pero está recibiendo el FHA, está recibiendo ayuda con los 10.000 dólares y está recibiendo gastos de cierre. Pero mira, aquí tenemos todo, tenemos la aprobación aquí preparada. Se la sometemos en el correo inicial de la oferta, se puede hacer Así que, como les digo, se sientan con Daniel, con la empresa, nosotros, y les vamos a explicar exactamente cómo es que vamos a seguir para adelante. Pero esas opciones siguen siendo algo y este mercado ahora se presta para eso.
Speaker 2:Siempre y cuando tengas a alguien velando por tus intereses, básicamente. Próxima pregunta Yo acabé de vender mi casa el año pasado y quisiera saber cuánto tiempo tengo que esperar para de nuevo recibir el descuento de primer comprador. Ok, esa viene estrella Morejon, de Miami, florida, y básicamente, como lo escuchaste, dice que vendió su casa hace pocos meses hace un año, perdón Y quieres saber cuánto tiene que pasar antes de recibir el descuento de primer comprador nuevamente.
Speaker 3:Ok, eso es bueno. la palabra descuento tenemos que aclarar un poquitico que significa en contexto. pero para contestar la pregunta, para ser considerado un primer comprador tienen que pasar tres años de la última vez que usted tuvo propiedad, a menos que esa venta que tuvo fue el caso específico, de nuevo, si fue un divorcio, algo que fue alguna situación legal, pero si sencillamente vendió la propiedad y quiere volver ahora a ser considerada primer comprador, tiene que pasar tres años Ahora para aclarar esa parte de descuento. pienso que a lo que trató de decir es para hablar en este caso como el caso anterior, la pregunta anterior de tratar de recibir alguna ayuda o algo así. ¿Pensamos que sea el caso? verdad, alejandra? Sí, un estímulo? Ok, entonces sí, tendríamos que esperar que pasen tres años.
Speaker 2:Perfecto. Próxima pregunta. Es cierto que las tasas interesan bajar en medio de la pandemia ¿Sabes, juan Carlos Marín de Miami, florida, que sí es cierto que las tasas de interés han bajado durante esta pandemia del coronavirus?
Speaker 3:100%, 100%. Y de verdad, mirando los números como estamos ahora un dato personal yo compro en mi casa hace tres años atrás y yo tengo una tasa de interés en casi un 4% 3.99 y mirando donde estábamos tres años atrás, ahora a los casos que estamos teniendo, ahora que estamos y de nuevo, no para anunciar ninguna tasa de interés específica, pero con créditos buenos, créditos excelentes, créditos positivos estamos mirando tasas de interés en los 3%, 3.25, 3.5,. Definitivamente han bajado las expectativas, que van a continuar se manteniendo positivas debido a toda la situación que está teniendo el país y por eso estamos invitando a todas las personas que tomen ventaja de esta oportunidad. Los intereses están históricamente bajos y muchas de las personas para nosotros no traen muchos detalles que dicen voy a seguir esperando. Voy a seguir esperando a ver qué pasa.
Speaker 3:De nuevo, esta es la oportunidad, porque qué es lo que pasa? están pensando que van a bajar los precios de las propiedades, pensando que van a bajar los precios de las propiedades y, en definitiva, lo que están perdiendo es la oportunidad de ahorrar miles de miles de dólares a largo plazo por el sencillo hecho de que las tasas de interés están bajas.
Speaker 1:¡hasta la próxima. Ya, ya, quiero explicar eso. Lo estoy oyendo menos ahora, pero al principio, cuando empezó todo esto, las personas estaban hablando de que los precios van a bajar. Y esto Yo siempre digo si a los amigos míos. cuando me llaman con una noticia en canal de noticia o en los periódicos, lo que sea, les digo mira, olvídense de las noticias, pregúnteme a mí, porque yo estoy todos los días ahí, yo sé las cosas antes de que vayan a pasar, porque estoy metido aquí. Tengo 350 realtors, todo en el sur de la Florida, que me están dando información, información, y yo lo que estoy viendo ahora es que hoy mismo, y hace ya como dos semanas, estoy viendo más negocio ahora, más oferta, más aplicaciones de financiamiento de que antes de la pandemia. Definitivamente, lo van a ver en el periodo, en unas cuantas semanas.
Speaker 1:Ahora mismo lo que estamos viendo van a ver que la gente está dándose cuenta que las tasas están bajas. Las personas están subiendo, saliendo para la calle a comprar. Tienen dinero asrado y ahora no van a ir la vacación esa que la costaban 15 mil dólares y no están saliendo los restaurantes. Entonces lo que está pasando es que las personas están usando ese dinero y dice bueno, este año lo voy a coger para comprar casa tan simple como eso. Y estamos viendo eso Y, como lo digo, más negocio ahora que cuando empezó la pandemia. Definitivamente lo están viendo.
Speaker 3:Definitivamente.
Speaker 2:Daniel, en tu experiencia ahorita durante la pandemia, ¿representa lo que dijiste ahorita, que ustedes miden siempre el riesgo de una operación, el riesgo de un préstamo? Durante la pandemia, ustedes están un poco más rigurosos de cómo y a quién le aceptan un préstamo hipotecario.
Speaker 3:Mira, no te puede decir que la respuesta es sí, porque como compañía nacional, por supuesto todos los bancos siempre quieren proteger su inversión, su riesgo, minimizar su riesgo. Pero al final del día, cuando nosotros tomamos una transacción Alejandra, para nosotros tiene que tener sentido Y cuando me refiero a nosotros, es la primera línea de defensa en toda la transacción soy yo. Si yo determino, como su oficial de préstamo, que esa transacción no representa riesgo por los factores, que sea, pues no vamos a tener ningún tipo de problema. Entonces, muchos de los casos también, que personas que hablo y rector, que me hablan de otros casos con otras compañías, otros bancos y me dicen las cosas de que no, el banco últimamente no nos quiso aprobar por cualquier motivo, todo comienza desde el principio.
Speaker 3:Si yo no le hago la pregunta, a ustedes que me van a ayudar a determinar su caso, su riesgo, y no estructuramos un escenario que tenga sentido, si yo no soy capaz de hacer eso, como su oficial de préstamo, usted piensa que va a ser un underwriter, va a mirar todo lo que yo no pude ver. Entonces, para contestarte la pregunta oficialmente, no es el caso, no es el caso de que estamos escrutinando, escrutinando, no sé cómo decirlo en español. ¿cómo se dice en español?
Speaker 1:Crutinando, ¿no Que estamos con la lupa mirando a quién podemos denegar a la transacción porque le bajaron las horas.
Speaker 3:Cinco horas? No, no es el caso. Todo tiene que tener sentido. El préstamo tiene que tener sentido. La estabilidad de ingreso es extremadamente importante, como lo es su historial crediticio, pero últimamente para nosotros ha sido business as usual. Como dice Jesús, vemos en los yo he estado más busy de trabajo en las últimas dos, tres semanas trabajando de la casa que hace un mey medio cuando estaba en la oficina. Es increíble el nivel de aplicaciones, el nivel de llamadas Cuando hacemos oferta, y estos son casos reales, jesús. Tenemos un caso con Mireia. Teníamos 12 ofertas en la propiedad que últimamente ganamos, hace dos semanas, el contrato.
Speaker 2:Casi vendiendose en un día dos días Lo cual es absurdo, irónico, cuando hay consideración de que mucha gente está asustada y la casa está vendiendo virtualmente Muchos de la casa, están vendiendo virtualmente Les convideos.
Speaker 1:El realtor va para por la casa, le enseñan la casa virtualmente o entra con guante con más cari, todo así que fíjense. lo fuerte que está el mercado, que hasta con esto. El otro día salí un artículo que para mí, que viví el 2008, me da como que gracia casi que el negocio de real estate puede ser lo que vaya a rescatar la florida, porque el turismo va a estar afectado. pero el negocio de real estate está tan fuerte que puede ser lo que salve la economía de la florida. Lo encuentro cómico porque en el 2008 fue el negocio de nosotros, fue lo que básicamente destrozó la economía por todas las cosas que estaban pasando. estaban regalando los préstamos que no está pasando ahora.
Speaker 3:Pero bueno, ahora se me ha habido lo que te iba a decir, Daniel, No definitivamente estamos súper bici, feliz, contento y de nuevo Dejado a todos los que esté en momento, esté en momento de prepararse y comenzar con el proceso.
Speaker 2:Pero lo que me parece absurdo es que muchas personas en este momento están huyendo de cualquier tipo de compromiso financiero porque muchas personas perdieron el trabajo o tienen miedo, o tienen miedo de una segunda fase del coronavirus, y salen corriendo de cualquier tipo de compromiso. Entonces suena absurdo pero fascinante que en este momento la industria de bienes raíces esté en SPY, que está para arriba.
Speaker 1:Y otra cosa para contestar esa pregunta más si los prestamistas están mirando como una lupa, hay que hacer una determinación específica entre un prestamista hipotecario y un banco grande, vamos a decir un banco que le dicen Depository Bank, un banco donde uno va a depositar su dinero.
Speaker 2:Un empleo bancario a común.
Speaker 1:Bancarea es completamente diferente. Déjame explicarle. mira, nosotros no quiero que sea tanto un comercial para las empresas de nosotros como algo informativo, así que. pero lo que tienen que tener en cuenta es que la diferencia entre ustedes de entrar a un banco de eso y hacer una pregunta esa persona trabaja de nueve a cinco le pagan exactamente lo mismo si el préstamo de ustedes cierra o no. Los underwriters están normalmente en otro estado que no tiene nada que ver con Miami. es completamente diferente. Entonces, si uno va a uno de esos bancos los bancos grandes y aplican por un préstamo, es mucho más los chances que le van a decir que no, que es un prestamista hipotecario.
Speaker 1:Déjame explicarle por qué. porque esta persona vive de eso. No le pagan si no cierran, básicamente. Así que son personas que van a encontrar todas las maneras posibles. Están en el lado de ustedes en encontrar una manera para poder cerrar, entienden? Entonces uno se sienta con esa persona, le da los documentos y esa persona va a encontrar qué préstamo le va a funcionar, cómo le va a funcionar, qué sea lo más barato, y en muchos de esos diferentes bancos uno se aparece ahí y va a coger lo que le den. No es tanto una persona buscando, sabiendo que ustedes van a ir a otros bancos para pedir información, entonces, como todo es una competencia, estamos tratando de darle el préstamo perfecto para ustedes, toda ayuda que exista para coger su negocio.
Speaker 2:Cómo puede una persona que esta es una pregunta que me hacen muy frecuentemente cómo puede una persona ver qué tipos de ayudas gubernamentales existen según su condición? Ejemplo una mamá soltera que tiene el crédito, tiene sus ahorritos, pero no tiene lo suficiente para entrar con un down payment, por ejemplo¿ Cómo nos podemos dar cuenta de cuáles son las ayudas financieras disponibles?
Speaker 3:Bueno, actualmente, aparte del programa que mencionamos, que estamos aprobados con dado de los 10.000 dólares, el condado ofrece otro tipo de ayuda financiera. por mi conocimiento creo que hay como 2 o 3 programas más. Nosotros mayormente estamos aprobados para ofrecer ese directo exclusivo. El hecho de que la persona tenga, y es un pequeñito punto, que tenga alguna situación específica, por ejemplo madre soltera, deshabilitado, cualquier otra situación financiera, termino eso no es razón o motivo para que un banco haga algún criterio especial de procesar una transacción, porque eso, coincidentemente, es discriminación.
Speaker 3:Nosotros vamos solamente a mirar la habilidad financiera de repago de la persona, cuánto su crédito, cuánto su ingreso y cuánto dinero usted tiene para probar, teniendo en cuenta eso, por supuesto. entonces te menciono que sí, por el momento sería la ayuda de esta de Miami Day de los 10.000 dólares, y sé que en Miami Day, hablando de Miami Day, por poner un ejemplo, ofrece dos otros tipos de programas que no estoy yo personalmente muy familiarizado, pero existen otros tipos de ayuda financiera. So, todo el cliente va a venir a nosotros, le vamos a dar la información y si el cliente siempre quiere buscar otra alternativa, buscar que otro método pueda existir ahí afuera, pues siempre está en su derecho.
Speaker 2:Ok, vamos con la próxima pregunta No puedo pagar la hipoteca y me están dando dos meses de prórroga. Quisiera saber si se va a extender esos términos debido al coronavirus y que no hay trabajo. Básicamente él dice que no puede pagar su hipoteca, su mortgage, y le están dando dos meses de prórroga.
Speaker 3:Si se va a extender esto en base al coronavirus, Sí, por supuesto, y eso es uno de los temas más de lo que más escucho a menudo debido a la situación, y por supuesto sentimos la situación que está pasando, no solamente a esa persona pero a todas las otras. Respecto a eso específico, toda la independencia del banco que tenga la persona. Tenemos entendido que los préstamos que están asegurados por el FHA se le pueden dar de seis meses hasta un tiempo más, hasta un año. Estamos escuchados porque han hablado, pero todo va a estar en dependencia del banco que últimamente tenga ese préstamo.
Speaker 3:Siempre tener en cuenta que el hecho de que se le haga la prórroga no significa que el dinero 100% se le va a perdonar.
Speaker 3:Bien, bien, bien importante esto, alejandra, porque la persona piensa que no voy a pagar el casa por dos meses o no voy a pagar el carro porque he visto también muchos casos ya de eso y piensan que el dinero mágicamente va a desaparecer.
Speaker 3:No, en algún momento, de alguna manera ese dinero se va a tener que repagar. Entonces, otro mensajito que quiero aprovechar por este medio y mencionarlo es que si hay alguna persona que está remotamente considerando a acudirse a alguna prórroga de esa, porque sencillamente no conoce o escuchó que alguien le dijo sí, llama el banco y te van a dar dos meses gratis, que por favor consulte con nosotros, su real estate o su agente de nosotros de préstamo, para ver cómo podemos de alguna otra manera ayudarlo a lo mejor con refinanciamiento, porque una vez que entra en ese proceso de prórroga, no es elegible para otro financiamiento por un año al menos. Entonces se puede estar lastimando la situación y empeorando la situación por el simple hecho de falta de conocimiento. Entonces es importante que si tiene alguna pregunta que requiera a alguno de nosotros, real estate, a la empresa, en este caso a mí directamente, si tiene alguna pregunta, para entonces poderlo dirigir correctamente.
Speaker 2:Es posible que esos meses que se dejen de pagar porque la persona se ve afectada por el coronavirus, esos se extiendan? es decir, si está supuesto a pagar en junio un mes de mortgage de dos mil dólares, ¿es posible que le toque pagar cuatro mil dólares de una sola vez?
Speaker 3:Típicamente los métodos de repago, cuando se hace algún tipo de esto de arreglos, es que se tiene que pagar en total, en totalidad. Eso sí puede ser el caso. En algunos casos le permiten hacer plan de paus para ir recuperando esa cantidad y también se puede tratar de ver la opción de agregarlo al final del término de la deuda. No se saben todavía los detalles. Ahora mismo en Tico el Congreso está viendo para tratar de sacar otro plan de ayuda, más de tres trillones de dólares, que solamente 75 billones van a ser presentados para ayudar a lo que es housing, todo lo que tenga que ver relacionado con los mortgages, real estate. So todavía, como dijo, mencionó Jesús al principio, estas cosas las estamos viendo literalmente diariamente. No hay nada por el momento que diga 100%. Esto es por ahora, es una llamada que hay que hacer al banco. El banco le va a decir qué es lo que tiene que hacer y va a cambiar de banco a banco. No te podría decir 100% cómo fuese el término de repago, más bien que hablar con el banco.
Speaker 2:Perfecto, vamos para la última pregunta.
Speaker 3:Estoy interesado en comprar una casa¿ De qué depende Para qué os reciba un interés bajito?
Speaker 2:Está interesado en comprar una casa¿ De qué depende para que él reciba un interés bajito?
Speaker 3:Ok, excelente pregunta y aprovecho la oportunidad para darle saber que el interés es algo importante, pero también es criterio de la calificación para la compra.
Speaker 3:So, cuando nosotros vamos a hacer una calificación, mayormente hay cinco cosas que van a determinar esa calificación Su puntuación de crédito, el porcentaje de down payment, el tipo de propiedad que va a comprar si una casa, un townhouse el monto del down payment que va a poner y el monto del préstamo. Cuando ponemos toda esa información, es que entonces podemos adquirir la tasa de interés. Yo diría idealmente que para obtener el mejor interés, pues tiene que tener todos esos factores positivos excelente crédito, buen ingreso, comprar una casa, poner mucho down payment, cinco, diez, quince, veinte por ciento para siempre y siempre tratar de tener mejor interés. No obstante a eso no significa que el hecho que no vaya a poner un veinte por ciento a un tres por ciento significa que tenga que pagar el interés mucho más alto. Absolutamente no. Todos los programas que tenemos son con tasa extremadamente competitiva, pero siempre de nuevo, para contestar la pregunta específica, es el mejor escenario que tenga todo positivo, todo excelente Credito, excelente down payment, ingreso positivo, deudas.
Speaker 2:Ya se acaron las preguntas de las personas que se dieron cita en las redes sociales para enviarlas, pero te hago la pregunta. Eso sí es. Pues va la misma pregunta para ti, Daniel¿. Cuáles son los errores más comunes que cometen las personas que quieren comprar?
Speaker 3:casa. Definitivamente el error más común es no levantar el teléfono y hablar con un profesional.
Speaker 1:Está tan simple como eso, lo que expliqué anteriormente. Lo que veo es y específicamente tengo mucho de los bendidos de mío que se especializan en trabajar con personas que están buscando para rentar, y siempre les explico mira, hablen con esas personas y les expliquen mira, ¿por qué van a rentar Si con este dinero, casi igual lo que estás rentando pueden comprar? Ya, sabemos que tiene crédito bueno, porque para rentar hay que tener el crédito bueno. Rentar ahora no es como era rentar antes. Hay que casi someter un plan de financiamiento, un paquete completo de financiamiento.
Speaker 1:Entonces, el backroom check les hacen historial, historial crédito muchos están pidiendo cuentas bancarias para ver qué tienen el ingreso colíes de trabajo, ya, no era como es antes. Entonces el error más grande es pensar que rentar es mucho más fácil que comprar. Y no lo es. Es casi casi lo mismo Sentarse con una persona, le van a explicar qué van a necesitar y también tenerle miedo al no, porque en el caso nosotros nunca decimos ni un no. Lo que vamos a decir mira, ahora no se puede porque te falta esto, esto y lo otro, pero el año que viene, si haces esto, esto y lo otro lo puedes hacer. Y en el caso de hoy vamos a decir que estamos hablando de día de hoy específicamente. Ahora hicieron un postponamiento, proponieron el, el proponieron eso y lo pusieron, pospusieron, pues pusieron los taxes hasta junio, primero, no 15. Entonces quiere decir que una persona que quiere comprar ahora que estamos explicando que el mercado está perfecto para comprar ahora, puede todavía encontrar una manera de estructurar los impuestos en una manera que puede comprar hasta este año, porque tiene tiempo para para arreglar la manera que el contador le pone los ingresos, cuántos gastos va a poner y y y. Si hacemos las cosas correctamente y hablamos con los contadores ahora, puede ser que compren este año una persona que pensaba que no podía comprar, ahora dicen bueno, puedo comprar y puedes comprar hasta esto. Otra cosa lo que veo bastante es que las personas van buscando un rango de precio antes de verse con la presta amista. Entonces, bueno, y quiero comprar 500.000, bueno, ¿por qué quieres comprar 500.000? Es porque no, porque me gusta en esas casas. Bueno, pero esa casa viene con un pago.
Speaker 1:Entonces nosotros lo hacemos a revés De decir bueno, cuánto quieres pagar, right, ¿cuánto quieres pagar? ¿Cuánto es lo máximo que quieres pagar mensual? Ok, eso es, esta es la casa que puedes comprar. Entonces hay que hacerlo a revés. Entonces el error definitivamente más grande que veo es las personas vienen con en la cabeza con una casa, empiezan a meterse en gelo, en chula, empiezan a buscar y se enamoran con una idea. Y también lo veo a revés Las personas piensan que pueden comprar menos casas también. Y vienen y y saben, y ahora se dan cuenta que el que con el interés más bajo pueden comprar más casas por el mismo precio. Ok, eso es lo que hace. Lo que hace en realidad bajar las tasas. Cuando bajen las tasas, es que puede comprar más casas por el mismo precio. Entonces, si el rango tuyo son 3.000 dólares y el interés baja, damos decir de un 5 a un 3. Por ese mismo rango que ustedes tienen ahora, pueden comprar más casas.
Speaker 1:Es lo que quiere decir eso, Así que definitivamente sentarse a averiguar qué tasa vas a coger. Esa tasa va a traer un pago. Ese pago va a traer un monto de, de de precio de la propiedad. Y entonces hay que ir a revés, Hay que hacer una ingeniería reverse engineering básicamente y entrar ahí y preparar, almara el muñeco y de ahí empezar a buscar casas ¿Cómo hacer para que una perdon dale Dani No?
Speaker 3:no te iba a decir. Y la línea que yo le digo a todo el mundo, esta es la línea mía favorita¿ Dónde usted es, mayormente Verás, ¿cuál es la persona que le damos? nosotros Estamos atrabando personas inmigrantes, aún personas que nacieron aquí, se van a quedar aquí. La pregunta que le digo es que ¿dónde tú piensas que vas a estar el año que viene? Aquí, ¿verdad? En este país? en este país, en Estados Unidos? sí, y de aquí a tres años aquí, ¿verdad? No va a regresar desde Cuba, no va a regresar desde Venezuela, no va a regresar para ningún lado. Entonces vamos a hacer el plan de todas formas.
Speaker 1:Si no lo haces ahora es el año que viene, de aquí a tres años, aquí a cinco años, pero va a estar aquí de todas maneras. Oye, el tiempo pasa, Estamos hablando y ya estamos en junio.
Speaker 3:Ya, estamos en junio de 2020.
Speaker 2:Right ¿Cómo hacer para que una propiedad raíz se convierta en un activo en vez de un pasivo, es decir para que esa propiedad genere ingresos y que posiblemente, a corto o largo plazo, puedas vivir de esos pasivos que ha sido que ha sido invirtiendo?
Speaker 1:Bueno, yo tengo un amigo, yo tengo un amigo. ahora en partico de un amigo, uno de mis mujeres amigos, que tiene una casa. Yo lo llamo, la semana pasada lo llamo, y él tiene una casa y tiene esa casa, tiene una efficiency, es que es un apartamento al lado.
Speaker 2:Un apartamento dentro de la misma propiedad que se llama efficiency, pero es un apartamento adjunto, correcto, ajunto Entonces básicamente tiene dos unidades.
Speaker 1:Lo llamo y le digo mira, si vas a comprar ¿Aquí, este es un amigo íntimo mío Si vas a comprar, hazlo ahora mismo, right now, right now. ¿qué Entonces? ¿qué pasa? Y le dije exactamente lo que tiene que hacer. La primera cosa que hicimos es averiguar por cuánto puede rentar la propiedad que tiene ahora, en este momento. Ok, ¿cuánto puede rentar el apartamento¿? Hico, cuánto puede rentar la casa central? ¿Cuánto le va a entrar?
Speaker 1:Después de eso vamos a ver si él necesita refinanciar esa propiedad para sacar el dinero para el pago inicial de la otra casa. A lo mejor sí, a lo mejor no me vi tiene dinero guardado y puede solamente bajar el pago de esa para que el pago sea menos y pago. Ser pago, ser menos todos los meses y al ingreso es algo que va a poder tener ganancia. Y entonces vamos a comprar una casa que sea un poquito más o similar a la que tiene ahora, con el menos pago inicial posible, porque los intereses están tan bajo como están. Entonces, si él puede salir de ahí, pagar más o menos lo mismo, rentar la propiedad que tiene ahora mismo, y ahora va a tener dos propiedades en vez de una. Y ahora acuérdense lo que lo que hace una propiedad en realidad el real estate, tan, tan atractivo, es lo que le dicen el leverage. No sé cómo se dice en español, pero es básicamente el uso del dinero del banco. Qué quiere decir eso?
Speaker 1:Entonces, ustedes, una casa de 100 mil dólares, por ejemplo, si ustedes cogen 100 mil dólares y pagan los 100 mil dólares como inversión y la propiedad sube un tres por ciento, bueno, ustedes ganaron el tres por ciento, pero 10 100 mil dólares. Ahora, si uno solamente pone 10 mil dólares dólares para esa inversión, estamos hablando que el préstamo, el banco le prestó 90 mil, ustedes siguen ganando el tres por ciento de apreciación de la propiedad con el dinero que no es de ustedes. Entonces, básicamente, están ganando dinero con dinero que no es de ustedes. Eso es lo que se llama, eso, lo que es la inversión de real estate. Eso es lo que le expliqué ahora, es todo.
Speaker 1:Entonces, ahora, si yo puedo llevar ese amigo mío que tiene una propiedad de, vamos a decir de 500 mil, pues decir un número, compra otra de 500 mil, reinta esa, esa no lo afecta, al contrario, le va a hacer dinero mensual, van a vivir en otra casa. Ahora tienen, en vez de 500 mil dólares, tienen un millón de dólares en propiedades que le está todos los años subiendo un 3, un 5, defendiendo lo que se aprecia en la propiedad.
Speaker 2:Es dinero que está trabajando por él.
Speaker 1:Está trabajando por él y tiene que vivir en algún lugar y esa propiedad ya la puedes rentar y está Entonces eso mismo. lo que expliqué cuántas veces se puede hacer y hacer, y hacer.
Speaker 2:Daniel, en el caso del amigo imaginario de Jesús que estamos hablando, esta persona que quiere rentar esa casa donde vivía, que era su casa primaria y en esa casa tenía un préstamo con un FHA, si esa persona en ese momento quiere ir a comprar otra casa no 700, 500 mil dólares, tiene que ser convencional, dando como ejemplo que la casa sea 300 mil dólares y era un FHA Si la persona quiere ir a comprar otra casa para inversión, puede rentar esa casa que tenía con un FHA.
Speaker 3:Sí? la respuesta es sí. El hecho de comprar con un FHA no es que no puedes hacer inversión y puedes hacer nada en un futuro Es que para comprar o adquirir la transacción o el préstamo que usó, cumplió los requisitos del préstamo siendo su casa primaria, su crédito, su down payment. Pero después que pasa un tiempo, seis meses, ocho meses, técnicamente en teoría es un año que dice, cuando usted va a hacer el cierre, que va a rentar su casa. Pero la situación le cambia mañana, a todos nosotros, y mañana se tiene que rentar la casa, eso ya es decisión personal de toda la persona. Pero ya, después que va a hacer esa decisión, que va a poner la renta, no tiene que ver nada si es FHA y si es convencional Para las personas que están pensando usar un financiamiento, como dice de Sud, y eso es leverage, como lo dice de Sud. Bien bien, bien, bien claro en eso Tenemos que siempre mirar cuál es la movida que van a hacer, cuál es el plan a corto plazo.
Speaker 3:Porque si usted sabe que usted está comprando este año y sabe que va a invertir el año que viene, entonces a lo mejor este año no compramos la casa los 500, compramos la casa de los dos, ochenta y cinco, los, los 300 y el año que viene vamos haciendo el upgrade, vamos creciendo las propiedades A medida que vamos haciendo.
Speaker 3:Eso no se requiere o no se mira como una inversión. Se mira como casa primaria, porque se entiende que usted va a estar mudándose para casas mejores, mejores y mejores y esto lo ayuda a usted, en este caso, a que tenga que poner con menos un payment, típicamente 5%, y que no tenga que, pues, los, los intereses no sean intereses de inversión. Así que, si ese es el plan, para muchas personas que están considerando invertir a largo plazo y real estate es una inversión a largo plazo, menos que sea flipping y esas cosas que no están hablando de eso ahora. Esta es la manera que tenemos que tener estas conversaciones para ver los análisis y ver cómo hacemos números mayormente. Pero de nuevo, hay que ver los números porque ahora le van a decir eso a les búsqueme la casa.
Speaker 3:Quiero la 500, después vamos a la 300, vamos a manejar en kenda, vamos a no pa 11,. Ok, esta es la casa que yo quiero, pero ahora quiero pagar mil dólares. Entonces, ok, vamos a ir a ver a Dani y entonces el pago de 500 no es mil dólares, lo mismo que estaba hablando de SUS la calificación y el financiamiento.
Speaker 2:El financiamiento siempre es primero es tan simple como eso, o bien sea la casa, el financiamiento es primero Una cosa que Jesús dijo en el podcast previo, que es muy interesante y varias gente que también lo vio me preguntó, es que si usted tiene hijos, lo primero que tiene que hacer antes de comprar una casa es identificar donde quiere que sus hijos estudien y, en base a eso, buscar el perímetro de casas disponibles. Porque no es posible que muchas veces nos metemos en una casa porque es la casa que queremos y lo último que analizamos es la criminalidad, la zona donde se van a criar mis hijos.
Speaker 1:Entonces eso es Nosotros tenemos un programa que te dice todo eso. Te dice literalmente. Te dice la criminalidad, te dice el ambiente, te dice las escuelas, te dice qué tipo de comida se se come en esa área. Te dice todo. Te dice nosotros tenemos ahora programas para todo. Y si me van a preguntar cómo sacan esa información, bueno, porque hay reportes de uso de tarjetas de crédito. Entonces, si mucha persona usa un Starbucks, bueno, tú un barrio completamente diferente que Starbucks, que no sé.
Speaker 2:Que es una cafetería de barrio, una cafetería es completa.
Speaker 1:Entonces una manera de uno saber bueno, en qué ambiente me voy a sentir yo cómodo, y la criminalidad qué escuela van a hacer. Todas esas cosas son súper importantes en encontrar una casa y tenemos los programas, el software que básicamente te explica todo eso.
Speaker 2:Bueno, entonces, para para repautar todo lo que dijimos básicamente y las últimas palabras de ustedes es que me digan y motiven a todas aquellas personas que nos están viendo y después de esta pandemia, no solamente perdieron en muchas, en muchas circunstancias, perdieron seres queridos, perdieron trabajos y tienen ganas de comprar casa, pero no dan ese paso. ¿Qué les dirías Jesús?
Speaker 1:Bueno, lo bueno de estar en este negocio el tiempo que yo he estado es que es que he visto. No he visto todo, obviamente, no puedo decir eso porque no he estado 100 años en el mercado, pero he visto ya bastantes, sabe arriba y abajo y el 2008 y el 2001, y he visto hasta lo que estamos viviendo ahora y entiendo lo que hace un buen mercado y un mal mercado, entiendo lo que lo que lo que se considera un mercado bueno para comprar, y ahora mismo, por quién sabe por qué las cosas pasan por pasan. Es un mercado bastante perfecto. Las tasas están bajos, los vendedores quieren vender Ok, los compradores quieren comprar. Estamos poniendo ofertas y los vendedores están dando dinero para gastos de cierre, que es algo que que no se veía tanto, tanto, tanto en los últimos seis meses, últimos años.
Speaker 1:Danny, sí o no, ahora mismo todos los prestas que se están sometiendo están pidiendo a los vendedores gastos de cierre Que Realmente, sí, eso pasaba. Cuando yo empecé en este negocio, en el 99, todos los, todas las transacciones tenían gastos de cierre, todos. Entonces después se desapareció, después regresó un poquito más. Entonces ahora lo estamos viendo otra vez, saliendo un mercado que los vendedores están acostumbrados a tener que dar dinero para los gastos de cierre. Entonces por eso es que los los precios no van a bajar tanto ahora.
Speaker 2:Y no discriminan porque, como se está volviendo algo del pan nuestro de cada día, por decirle alguna forma, no están discriminando ese tipo de préstamos, donde están pidiendo que contribuyan, correcto.
Speaker 1:Normalmente hace cinco años tú mandabas una oferta con gastos de cierre se reían. No, ni, ni ni te contestaban. El señor está loco. Y ahora, ahora mismo, a lo mejor, si no lo sometes con gastos de cierre, piensa que estás loco, esa, entonces todo mercado diferente. Es lo bonito de estar en este negocio el tiempo que yo he estado, porque veo ya cómo sube, cómo cambia en las cosas. También es raro ver que es raro ver que deja ver que pasó aquí. Te perdí, dani, no tengo ahí todavía.
Speaker 3:No, está aquí.
Speaker 1:Es raro ver que tasas bajas coincidan con gastos de cierre, con contribución de gastos de cierre. Entonces, por ejemplo, cuando yo empecé, te harían todo, todo el mundo pedido de gastos de cierre, de contribución, pero no habían. No habían las tasas tan bajas como están ahora. Porque, también, si el mercado está muy, muy, muy exageradamente caliente, es casi imposible conseguir una casa. Entonces, si vemos algunas áreas que pones una oferta y tienen 10 ofertas, pero vemos bastante, muchas más de las áreas, es un mercado normal. Ahí están poniendo ofertas, pero eh, eh, vas a poder recibir una, una, una respuesta del vendedor, te van a dar gastos de cierre, contribución y vas a recibir una tasa súper baja.
Speaker 1:Entonces es un mercado bastante perfecto. Obviamente no es perfecto por lo que está pasando en los Estados Unidos. No es, no es, no es en el mundo. En realidad no es perfecto porque hay mucha incertidumbre de lo que va a pasar y eso. Pero para mí la economía tiene que seguir, los Estados Unidos tiene que seguir para adelante. No quiero empezar a hablar mucho de eso porque se compiten política, pero la economía tiene que seguir para, adelante.
Speaker 1:Chocamos Y chocamos, tú y yo definirme esto chocamos y que vamos a dejar eso. Nos pasamos a bajar aquí El pero, pero el el la economía en algún momento tiene que seguir para adelante.
Speaker 2:Entonces hay algo. Hay algo. A mí siempre me gusta verle lo positivo y lo bonito y la luz al final del túnel, a toda la circunstancia. Así es bueno que recalcar para todos aquellos que nos están viendo y de pronto no tienen fe, se sienten que están en un hueco, que cada crisis genera nuevas oportunidades Y, en el caso de bienes raíces, puede generar esta crisis que que que obviamente ha sido muy simbólica Puede generar que usted compre su próxima casa, su próximo apartamento, que usted le dé un techo a su familia ¡Nani? es importante también recalcar que tú tienes la experiencia y estás acabasado en Miami. Básicamente, esto que estamos haciendo se va a subir a plataformas. Entonces también es importante recalcar que todos aquellos que nos están viendo, si tienen preguntas sobre las contribuciones, sobre los préstamos gubernamentales, son diferentes por cada condado, ¿correcto?
Speaker 3:Correcto.
Speaker 2:Entonces, si tienen preguntas, si nos están viendo en California, si nos están viendo en Nueva York, si nos están viendo en New York, si es importante que siempre se aseguren y tomen la información de personas certificadas, de personas que tengan una trayectoria y siempre busquen esas, esos beneficios gubernamentales dependen de la zona donde viven. Dani déjanos con algo bonito y ayudame para que la gente se motive a aquellos que piensan no, y que es algo que me llega muy. Me duele cuando escucho uno de la gente que se dice no, es que yo no puedo, es que yo no tengo plata, es que no, yo nunca, yo siempre voy a vivir en una casa rentada. Dile a esa gente que nos está viendo, que dice que no puede, que sí pueden. ¿cómo pueden?
Speaker 3:Bueno, y mayormente no solamente para esa persona, para las personas que sí, sí, pueden, pero están indecisos. El mensaje que le tengo que decir es la crisis financiera, no, no da, no es una crisis inmobiliaria. Ok, lo que está pasando es una pandemia. No tiene que ver nada con el real estate y, como de su, y lo dijiste al principio y estoy 100% de acuerdo con lo que dijiste es si hay algo que va a salir adelante, que va a sacar adelante esta economía y mayormente nuestro mercado, es el real estate, por la demanda que existe, las ganas de las personas, especialmente ahora las personas que están en su casa, ahora, en un apartamento, y se que va. Yo no tengo que comprar mi casa, tengo que tener todo lo mío, verdad? Eso, al final del día, lo más importante mensaje que le puedo dar es que se envuyen a levantar el teléfono, que mira qué, qué el cantidad de expertos tenemos aquí, con cuántos años de experiencia, información. Este es el tiempo de nosotros, esto es lo que hacemos para, últimamente, transmitir estos mensajes para ustedes. Así que no estoy nada acuerdo contigo con el su, que el real estate va a seguir. Va a seguir y es lo que sigue, manteniendo la economía.
Speaker 3:Mayormente, la estanza, los intereses, las rentas no están bajando. Cuando usted le ha dicho ahora a la persona no, no puedo pagarte las rentas por el coronavirus, estoy 100% seguro. Estamos 100% seguro que tienes un problema con ese landlord. A lo mejor te dan un break. No me pagas el día primero, pagas el día 10, pero el landlord tiene que pagar su mortgage, el landlord tiene que pagar sus biles y los precios de la renta no van a caer. Nadie habla de eso, verdad? Todo el mundo está esperando que los precios de las casas bajen, pero no los precios de la renta. Y mientras estamos pagando, sigo pagando renta.
Speaker 2:Voy a hacer una pausa porque yo, como periodista, tengo que diferir en el hecho de que mucha gente no puede pagar sus rentas por la pandemia del coronavirus y que los landlords, dependiendo, como dijiste antes, depende de la entidad bancaria que tengan. Si es Back in America, si es Chase, si es JC Morgan, jcp Morgan, jp Morgan, jp Morgan, depende de la entidad bancaria que tengan. Les están dando unos breaks, les están dando unas pausas para que hagan sus pagos, pero si existe ayuda para todos aquellos inclinos que no puedan pagar su renta, existe ayuda, ya es nuestro ámbito, pero que la ayuda existe, existe y que no toda la crisis nos tiene que hundir.
Speaker 3:Correcto? No, sí, definitivamente, el mensaje que estamos transmitiendo a Ale es que, de nuevo, a final del día, cuáles son, cuáles es su situación, cuáles son los números que está teniendo? ¿estás pagando 2.000 dólares de renta? eh, yo le puedo hacer un cálculo 2.000 dólares de renta, puedes hacer una propiedad de 350.000 dólares. Vamos, puedo poner un número, ¿verdad? Entonces, si usted está viviendo ahora es un apartamento, un condo, un townhouse, y también está no sé que no puedo comprar su propia casa por 350.000 dólares, ¿qué estamos hablando? verdad? Estamos perdiendo todos los beneficios que estamos perdiendo los incentivos, la apreciación, todo lo que mencionamos. ahora no hay mensaje. no puede ser mejor que llamarnos, ponernos en contacto con nosotros para hacer una consulta inicial y de nuevo, lo que pase el plan que tomemos de acción, pues, pues, ya lo haremos, pero sí, bienvenida a todo que nos llame para para esa consulta.
Speaker 2:Antes de irnos mito o realidad. Hay muchas personas que hacen un pago extra de su vivienda al año, por lo menos un pago extra de su vivienda al año, la cual difieren a que se vaya específican que se vaya solamente al principal y no intereses. ¿beneficia a corto o largo plazo a la persona y las finanzas de la persona?
Speaker 3:Realidad. Yo soy uno de ellos personalmente, yo también. No hay un mes que cuando yo le mando mi pago a mi mortgage, no le mando un extra 50 dólares, 100 dólares. Yo tengo una pequeña tablita que la pongo con partico a las personas que la quieran. Que puede poner si le mando 50 dólares extra, en cuanto interés se me ahorro, en cuanto años termino pagando la propiedad? es una tablita que me encontré en el internet. No la creyó y es realidad 100%. Esa es el poder de la amortización compuesta y últimamente, lo poquito que está pagando al principio lo vas a eliminar al final de la deuda.
Speaker 2:Porque un préstamo? por decir, alguna casa de 350 mil dólares, que es de la que estaba saliendo previamente, que podría ser un mortgage de 2 mil dólares al mes. Digamos que 900 dólares de eso se va a hacer interés, 500 hacia el principal y el resto hacia el escro. Entonces en realidad lo que se está pagando es el interés de la vivienda por los primeros años.
Speaker 1:Bastante, por los primeros años casi todo interés.
Speaker 2:Perfecto, bueno, si se puede.
Speaker 1:Ya, se puede definitivamente porque hay que hacer es tomar acción. Y, como les digo, no van a recibir un sí o un, cómo lo vamos a hacer el año que viene, así que no tengan miedo. Lo primero que tienen que hacer es hacer esa llamada inicial y de ahí arrancamos.
Speaker 2:Perfecto thumbs up suprébe.
Speaker 1:Gracias.
